Политика по противодействию отмыванию денег

1. ВВЕДЕНИЕ
1.1. Цель документа

Настоящая Политика направлена на предотвращение использования онлайн-платформы JetTon Games для отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

JetTon Gaming Ltd. (далее — «Оператор») принимает все необходимые правовые, организационные и технические меры для обеспечения соответствия требованиям международных стандартов FATF (Financial Action Task Force), Директив ЕС по AML (EU 2015/849, EU 2018/843), а также локального законодательства Анжуан.

1.2. Применение

Политика распространяется на всех сотрудников, агентов, подрядчиков, а также пользователей, взаимодействующих с продуктами и услугами JetTon Games.

1.3. Правовая база

Политика основана на следующих актах:

• Директива (EU) 2015/849 — Четвёртая директива ЕС по ПОД/ФТ;
• Директива (EU) 2018/843 — Пятая директива ЕС по ПОД/ФТ;
• Рекомендации FATF (40 Recommendations, 2012, обновлённые 2023);
• Регламент (EU) 2016/679 (GDPR) — для защиты данных при проверках;
• Закон Анжуан о противодействии финансовым преступлениям (AML Act, 2018).

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты

JetTon Games соблюдает принципы, изложенные в рекомендациях FATF, включая:

• Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach);
• Customer Due Diligence (CDD);
• Record Keeping;
• Suspicious Activity Reporting (SAR);
• Training & Awareness.

2.2. Национальное регулирование

В рамках юрисдикции Анжуан Оператор подлежит регулированию со стороны Financial Intelligence Unit of Anjouan (FIU-A) и обязан предоставлять отчёты о подозрительных транзакциях (STRs) согласно AML Act (2018).

3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Цели оценки

Оператор регулярно проводит внутреннюю оценку рисков (Enterprise-Wide Risk Assessment) с целью выявления и минимизации угроз отмывания доходов и финансирования терроризма.

3.2. Категоризация клиентов

Все клиенты классифицируются по уровням риска:

3.3. Географические риски

Особое внимание уделяется клиентам из стран, не входящих в список FATF или находящихся в «grey list».

3.4. Продуктовые риски

Риски могут варьироваться в зависимости от типа услуг — депозиты, бонусы, криптовалютные переводы, партнёрские выплаты.

3.5. Транзакционные риски

Факторы риска:

• частые депозиты без игровой активности;
• возвраты средств вскоре после пополнения;
• использование нескольких методов оплаты;
• необычные временные или географические паттерны.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD / KYC)
4.1. Общие принципы

Перед предоставлением доступа к финансовым операциям JetTon Games проводит проверку личности (Customer Due Diligence).

4.2. Уровни проверки

• Стандартная проверка — при регистрации (ФИО, дата рождения, адрес, e-mail).
• Упрощённая — при малых суммах и низком риске.
• Усиленная (Enhanced Due Diligence) — для PEP, крупных транзакций, криптовалют.

4.3. Методы идентификации

• документальное подтверждение личности (паспорт, ID-карта, водительские права);
• подтверждение адреса (счета за коммунальные услуги, банковская выписка);
• подтверждение источника средств и благосостояния при необходимости.

4.4. Постоянный мониторинг

JetTon Games осуществляет мониторинг активности пользователей для выявления отклонений от обычных шаблонов поведения, особенно при крупных и повторяющихся переводах.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Цель мониторинга

Цель — своевременное выявление подозрительных транзакций, указывающих на возможное отмывание средств или финансирование терроризма.

5.2. Пороговые значения

JetTon Games устанавливает внутренние лимиты, при превышении которых инициируется дополнительная проверка:

5.3. Автоматизированные системы

Платформа использует программные средства для мониторинга (AI-алгоритмы, rule-based scoring), обеспечивающие:

• выявление подозрительных паттернов;
• уведомление офицера по комплаенсу (MLRO);
• автоматическое приостановление подозрительных операций.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности

Подозрительной считается деятельность, если:

• клиент избегает KYC-проверки;
• совершаются частые депозиты и мгновенные выводы без игры;
• используются криптовалютные миксеры;
• депозиты поступают с множества разных источников;
• клиент отказывается объяснить происхождение средств.

6.2. Эскалация и отчетность

6.2.1. Все подозрительные случаи документируются и направляются офицеру по комплаенсу (MLRO).
6.2.2. При подтверждении риска MLRO подаёт Suspicious Transaction Report (STR) в FIU-A в течение 24 часов.
6.2.3. Пользователь может быть временно заблокирован до завершения расследования.

7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Обязательства по хранению

JetTon Games обязуется хранить:

• копии документов KYC;
• историю транзакций;
• внутренние отчёты AML;
• переписку и жалобы пользователей.

7.2. Сроки хранения

Минимальный срок — 5 лет после завершения деловых отношений или последней операции клиента (согласно ст. 40 Директивы (EU) 2015/849).

7.3. Доступ и конфиденциальность

Доступ к документам имеет только уполномоченный персонал под контролем MLRO. Все данные хранятся в зашифрованном виде (AES-256, ISO 27001).

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Цели обучения

JetTon Games проводит регулярное обучение сотрудников по вопросам AML/CFT, включая:

• идентификацию подозрительных транзакций;
• соблюдение процедур CDD;
• конфиденциальность информации.
• 8.2. Формат и периодичность
• Первичное обучение — при найме;
• Ежегодное обновление — минимум 1 раз в 12 месяцев;
• Тестирование знаний — онлайн-экзамен.

8.3. Ответственность

Каждый сотрудник обязан понимать свои обязанности в рамках AML-программы. Нарушение требований влечёт дисциплинарную ответственность вплоть до увольнения.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
9.1. Проверка по санкционным спискам

JetTon Games регулярно сверяет клиентов с международными санкционными базами:

• OFAC (США)
• EU Sanctions List
• UN Sanctions List
• HM Treasury (UK)

Проверка выполняется автоматически при регистрации и повторно при каждой крупной транзакции.

9.2. Политически значимые лица (PEP)

Клиенты, отнесённые к категории PEP, проходят усиленную проверку. Любые операции PEP подлежат одобрению MLRO и документируются в системе.

10. ВНУТРЕННЯЯ КОМПЛАЕНС-СТРУКТУРА
10.1. Ответственное лицо

JetTon Games назначает MLRO (Money Laundering Reporting Officer), ответственного за:

• реализацию AML-политики;
• анализ подозрительных операций;
• подачу отчётов в FIU-A;
• взаимодействие с регуляторами.
• 10.2. Внутренние процедуры
• ежедневный мониторинг операций;
• ежемесячные отчёты о подозрительных активностях;
• ежегодная оценка рисков и аудит AML-системы.

11. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С РЕГУЛЯТОРАМИ

JetTon Gaming Ltd. обязуется сотрудничать с:

• Financial Intelligence Unit of Anjouan — для отчётности STR/CTR;
• Regulatory Gaming Commission (RGC-A) — для надзора за игорной деятельностью;
• правоохранительными органами — по запросу в рамках расследований.

12. НАРУШЕНИЯ И МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ
12.1. Нарушения со стороны сотрудников

Любое несоблюдение требований AML рассматривается как серьёзное дисциплинарное нарушение.

12.2. Нарушения со стороны клиентов

В случае выявления подозрительной активности JetTon Games оставляет за собой право:

• заморозить счёт;
• приостановить вывод средств;
• аннулировать выигрыши;
• передать материалы в соответствующие органы.

13. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ЗАЩИТА ДАННЫХ

JetTon Games обеспечивает, чтобы обработка персональных данных в рамках AML соответствовала требованиям GDPR и Политике конфиденциальности компании. Все сведения о проверках и отчётах AML являются строго конфиденциальными и не подлежат разглашению третьим лицам, кроме уполномоченных органов.

14. ОБНОВЛЕНИЕ И ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ

14.1. Настоящая Политика пересматривается не реже одного раза в 12 месяцев или при изменении законодательства.
14.2. Ответственность за пересмотр несёт MLRO совместно с юридическим отделом JetTon Gaming Ltd.
14.3. Последняя редакция публикуется на официальном сайте с указанием даты обновления.